协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下(xià)调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调(diào)1经常对视会产生好感吗，异性经常对视会增加好感0BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾(céng)预(yù)计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为(w经常对视会产生好感吗，异性经常对视会增加好感èi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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