协定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利(lì)率、单(dān)位协定(dìng)存款利率均(jūn)较(ji情人把你拉黑了还有必要联系吗，婚外情拉黑是彻底分手吗ào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也(yě)有(y情人把你拉黑了还有必要联系吗，婚外情拉黑是彻底分手吗ǒu)一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额(é)度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一(yī)方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定存(cún)款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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